ลงทุนรับจำนอง เห็นผลตอบแทนแล้วต้องหักต้นทุนอะไรจึงรู้เงินเหลือจริง?

การเปรียบเทียบดีลรับจำนองควรตั้งฐานให้เหมือนกัน ทั้งจำนวนเงิน ระยะเวลา ค่าใช้จ่าย และความเสี่ยง ไม่เลือกจากเปอร์เซ็นต์สูงสุดเพียงอย่างเดียว

แยกต้นทุนที่จ่ายจริงออกจากรายการเผื่อ

แนวทางที่เสนอคือทำบัญชีสองส่วน ส่วนแรกเป็นค่าใช้จ่ายที่ระบุแล้วว่าคุณรับผิดชอบ เช่น ค่าบริการตามข้อตกลง ส่วนที่สองเป็นค่าใช้จ่ายกรณีสถานการณ์เปลี่ยน เช่น ต้องตรวจข้อมูลเพิ่มหรือใช้ผู้เชี่ยวชาญ

รายการที่เผื่อไว้ไม่ได้แปลว่าจะเกิดเสมอ และไม่ควรนำไปกล่าวว่าเป็นค่าธรรมเนียมปกติของ Loan DD ให้สอบถามขอบเขตของข้อเสนอจริงก่อน

ตัวอย่างแยกผลตอบแทนขั้นต้นกับเงินเหลือ

ตัวอย่างสมมติเพื่ออธิบาย ไม่ใช่ข้อเสนอของบริษัท: ลงเงินต้น 1,000,000 บาทหนึ่งปี ได้รับผลตอบแทน 100,000 บาทครบ และมีค่าใช้จ่ายที่ผู้ลงทุนจ่ายจริง 15,000 บาท จะเหลือผลตอบแทนหลังค่าใช้จ่ายก่อนภาษี 85,000 บาท

หากหารด้วยเงินต้น จะได้ 8.5% แต่หากจ่ายค่าใช้จ่าย 15,000 บาทเพิ่มจากเงินต้นตั้งแต่ต้น เงินที่ใช้รวมคือ 1,015,000 บาท และอัตราผลตอบแทนต่อเงินที่ใช้รวมจะอยู่ประมาณ 8.37%

ตัวอย่างนี้สมมติได้เงินต้นคืนครบ ไม่มีการเติมหรือถอนเงิน และยังไม่ใช่ผลตอบแทนสุทธิหลังภาษี จึงต้องระบุฐานคำนวณให้ชัดทุกครั้ง

ภาษีต้องตรวจตามสถานะของผู้ลงทุน

บทความนี้ไม่กำหนดอัตราภาษีเหมารวม ควรให้ผู้เชี่ยวชาญภาษีตรวจประเภทเงินได้ สถานะบุคคลหรือนิติบุคคล และเอกสารที่เกี่ยวข้องก่อนนำไปคำนวณสุทธิ

หลักการตั้งเป้าหมายการเงินให้วัดได้และสอดคล้องกับฐานะการเงินเป็นแนวทางที่ ธปท. เผยแพร่ นักลงทุนจึงควรกำหนดเป้าหมายจากฐานที่ตนใช้จริง อ้างอิง: ธปท. การวางแผนการเงิน

เผื่อกรณีเงินกลับช้าหรือไม่ครบ

ตารางที่คำนวณจากการรับเงินครบตรงเวลาเป็นเพียงกรณีหนึ่ง ควรทดลองอีกกรณีที่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มหรือรับเงินช้า เพื่อดูว่าผลลัพธ์เปลี่ยนเพียงใด

ทรัพย์ประกอบธุรกรรมไม่ได้ทำให้ความเสี่ยงต้นทุน เวลา และการได้รับเงินคืนหายไป

สรุป

การคำนวณผลตอบแทนรับจำนองควรระบุฐานเงินลงทุนและแยกให้ชัดว่าหักต้นทุนหรือภาษีใดแล้ว ทดลองกรณีรับเงินช้าหรือมีค่าใช้จ่ายเพิ่มก่อนเปรียบเทียบดีล เนื้อหานี้ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน

ขอรายละเอียดต้นทุนและขอบเขตบริการนักลงทุนกับ Loan DD ได้ที่ LINE @loandd-invest หรือ 081-638-6966