กู้บ้านไม่ผ่าน 2569 เพราะอะไร 7 สาเหตุจริงที่ธนาคารไม่บอก
ปีนี้มาตรการดูดี แต่คนกู้ยังเจอกำแพงเดิม
ธนาคารแห่งประเทศไทยขยายผ่อนคลาย LTV ถึง 30 มิถุนายน 2570 รัฐก็ต่อมาตรการลดค่าโอนเหลือ 0.01% ไปถึงกลางปี 2570 แต่ยอดปฏิเสธสินเชื่อยังสูง บางพื้นที่แตะ 60% และที่อยู่อาศัยรอขายทั่วประเทศคาดเพิ่มเป็นกว่า 6.1 แสนหน่วย
ความเข้าใจผิดข้อเดียวที่ทำให้คาดหวังผิด
LTV คือเพดานสูงสุดที่ธนาคารปล่อยกู้ได้ การผ่อนคลาย LTV คือการยกเพดาน ไม่ได้แปลว่าคุณจะได้วงเงินเต็ม
เทียบให้เห็นภาพ การแก้กฎให้ร้านขายของได้ ไม่ได้แปลว่าคุณมีเงินซื้อ
7 สาเหตุจริงที่ทำให้กู้ไม่ผ่าน
1. ภาระหนี้ต่อรายได้สูงเกิน ธนาคารดูว่าเงินผ่อนทุกหนี้รวมกันคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ ถ้ามีบัตรเครดิต ผ่อนรถ ผ่อนมือถือ ผ่อนสินค้าอยู่แล้ว วงเงินบ้านที่เหลือจะน้อยลงทันที
2. ประวัติชำระหนี้ในเครดิตบูโร ข้อมูลพฤษภาคม 2569 พบลูกหนี้หนี้เสีย 5.14 ล้านราย มูลหนี้ 1.33 ล้านล้านบาท และกว่า 60% มีหนี้เสียไม่เกิน 1 แสนบาท คือหนี้ก้อนเล็กที่คิดว่าไม่เป็นไร
3. รายได้ไม่แสดงในระบบ ค้าขายหรือรับจ้างอิสระ รายได้ดีจริงแต่ไม่มีสลิป ไม่มีเดินบัญชี ไม่ยื่นภาษี พิสูจน์ไม่ได้
4. ตัวทรัพย์และทำเล ธนาคารดูว่าถ้าต้องขายทรัพย์นี้จะขายได้จริงไหมและเร็วแค่ไหน
5. ผู้กู้ร่วมที่มีประวัติไม่ดี เพิ่มเข้าไปแล้วใบสมัครอาจแย่ลง ไม่ใช่ดีขึ้น
6. ยื่นหลายที่พร้อมกัน ทิ้งร่องรอยการตรวจเครดิตหลายครั้งในเวลาสั้น ทำให้ภาพดูเหมือนคนกำลังหาเงินเร่งด่วน
7. เอกสารไม่นิ่ง ชื่อไม่ตรงทะเบียนบ้าน โฉนดยังติดจำนองเดิมที่ปิดหนี้แล้วแต่ไม่จดไถ่ถอน มรดกยังโอนไม่เสร็จ
ตรวจตัวเองก่อนยื่นซ้ำ
ขอตรวจรายงานเครดิตบูโรของตัวเอง
รวมยอดผ่อนทุกหนี้ต่อเดือน หารด้วยรายได้ เพื่อรู้ตัวเลขจริง
ปิดหนี้ก้อนเล็กที่ดอกสูง
เดินบัญชีสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือนถ้าเป็นอาชีพอิสระ
เคลียร์เอกสารสิทธิ์ให้เรียบร้อยก่อน
ถ้ารอไม่ได้ มีทางไหน
ถ้ามีเวลา ให้ใช้ 6 ถึง 12 เดือนแก้ภาระหนี้และประวัติเครดิตแล้วยื่นใหม่ ต้นทุนต่ำสุด
ถ้าไม่มีเวลาและมีโฉนดอยู่แล้ว การใช้หลักประกันที่มีเป็นทางที่ต้องพิจารณา เพราะผู้ให้เงินที่รับหลักประกันให้น้ำหนักกับตัวทรัพย์มากกว่าประวัติเครดิต ทางเลือกหลักคือจำนอง ซึ่งคุณยังเป็นเจ้าของ กับขายฝาก ซึ่งกรรมสิทธิ์โอนทันทีแต่มีสิทธิไถ่คืน สองแบบนี้เสี่ยงไม่เท่ากัน ต้องเข้าใจก่อนตัดสินใจ
สิ่งที่ต้องเลี่ยงคือหันไปกู้นอกระบบเพราะกู้ในระบบไม่ผ่าน เพราะสิ่งที่แลกไปไม่ใช่แค่ดอกที่แพงกว่า แต่คือการหลุดออกจากกรอบที่กฎหมายคุ้มครองคุณ
อยากให้ช่วยดูว่ากรณีของคุณติดตรงไหน ปรึกษาได้ที่ LINE @loandddd หรือ 081-638-6966
คำถามที่พบบ่อย
ยิ่งยื่นหลายที่ยิ่งเสียประวัติจริงไหม
การตรวจเครดิตหลายครั้งในเวลาใกล้กันจะปรากฏในรายงานและไม่ช่วยให้ภาพดีขึ้น
กู้ไม่ผ่านควรรอนานแค่ไหนค่อยยื่นใหม่
รอจนกว่าจะแก้สาเหตุได้จริง ถ้าเหตุคือภาระหนี้สูง ยื่นใหม่สัปดาห์หน้าโดยหนี้เท่าเดิมก็ได้ผลเดิม
ทรัพย์ดีแต่รายได้ไม่พอ ทำได้ไหม
มีทางเลือกที่ให้น้ำหนักตัวทรัพย์มากกว่ารายได้ แต่ทุกกรณีพิจารณาตามหลักเกณฑ์และการประเมินรายกรณี
